Page 33 - Budowniczy Nr9

UBEZPIECZENIA

Sławomir Apelski, Zespół Operacyjny Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group

Samo OC obowiązkowe może nie wystarczyć.

Luki w ochronie inżyniera budownictwa

Polisa została kupiona, składka opłacona. To jednak jeszcze nie przesądza, że inżynier jest odpowiednio
zabezpieczony przed wszystkimi konsekwencjami swojej pracy.

Innego rodzaju ochrony wymaga błąd Z tego powodu samo potwierdzenie, że samodzielnych funkcji technicznych w bu-
związany z pełnieniem samodzielnej funk- OC zostało wykupione, nie kończy analizy. downictwie przez osobę fizyczną – na
cji technicznej, innego szkoda powstała Równie ważne jest pytanie: czy suma gwa- przykład na podstawie umowy o pracę,
w ramach działalności firmy, a jeszcze in- rancyjna odpowiada skali wykonywanych w ramach JDG albo spółki cywilnej. Nie
nego choroba lub wypadek, przez które prac i rzeczywistemu poziomowi odpowie- stanowi ono ubezpieczenia działalności
specjalista przez wiele miesięcy nie może dzialności? prowadzonej przez osobę prawną, taką jak
zarabiać. Dlatego ubezpieczenie powin- Minimalna suma gwarancyjna obowiązko- spółka z ograniczoną odpowiedzialnością.
no być dopasowane nie tylko do zawodu, wego OC inżyniera budownictwa, określo- OC firmy służy natomiast zabezpieczeniu
lecz także do rzeczywistego zakresu obo- na w rozporządzeniu Ministra Finansów, ryzyk związanych z posiadanym mieniem
wiązków, formy działalności, osiąganych stanowi równowartość 50 000 euro na i prowadzeniem działalności wykraczają-
dochodów i stałych zobowiązań finanso- jedno zdarzenie. W programie TU Com- cej poza samodzielne funkcje techniczne
wych. pensa Vienna Insurance Grou HYPERLINK w budownictwie, a także działalności wy-
Poniżej omawiamy siedem obszarów, któ- "https://inzynier-ubezpieczenia.pl/inzy- konywanej w formule osoby prawnej.
re warto sprawdzić, zanim uzna się swoją nier-budownictwa-obowiazkowe/"HYPER- Nie wynika z tego, że każdy przedsiębior-
ochronę za kompletną. LINK "https://inzynier-ubezpieczenia.pl/ ca powinien automatycznie wykupić kilka
1. Traktowanie obowiązkowego OC jako inzynier-budownictwa-obowiazkowe/" zbliżonych produktów. Powinien jednak
ochrony od każdego ryzyka HYPERLINK "https://inzynier-ubezpiecze- sprawdzić, czy wszystkie rzeczywiście wy-
Obowiązkowe OC inżyniera budownictwa nia.pl/inzynier-budownictwa-obowiazko- konywane czynności oraz wybrana forma
stanowi fundament ochrony zawodowej. we/"p, przygotowanym wspólnie z Polską organizacyjna mieszczą się w zakresie ak-
Obejmuje odpowiedzialność cywilną wy- Izbą Inżynierów Budownictwa, podwyż- tualnej polisy.
nikającą z wykonywania samodzielnych szono ją do 100 000 euro. Nadal jednak
funkcji technicznych w budownictwie, warto indywidualnie ocenić, czy taki po- 4. Ochrona odpowiedzialności wobec
zgodnie z zakresem określonym w przepi- ziom rzeczywiście daje odpowiednie po- innych bez zabezpieczenia własnych za-
sach. Nie jest jednak uniwersalną polisą czucie bezpieczeństwa. robków
zabezpieczającą każdą aktywność zawo- Potrzeby osoby zaangażowanej w niewiel- Wielu inżynierów uważnie analizuje wy-
dową, całą działalność przedsiębiorstwa kie przedsięwzięcia będą inne niż inżynie- magania kontraktowe, sumy gwarancyjne
i prywatne finanse inżyniera. ra odpowiadającego za wielomilionową i swoją odpowiedzialność za możliwe błę-
Ochrona dotyczy między innymi czynności inwestycję. Znaczenie mają także posta- dy. Rzadziej zadają sobie pytanie, jak będą
wykonywanych przez kierownika budowy nowienia umowy, oczekiwania inwesto- wyglądały ich prywatne finanse, jeśli cho-
lub robót, projektanta, rzeczoznawcę bu- ra oraz liczba projektów prowadzonych roba lub wypadek na kilka miesięcy odbie-
dowlanego, doradcę technicznego czy in- w tym samym czasie. rze im możliwość pracy.
żyniera kontraktu. Poza jej zakresem pozo- Poziom ochrony można zwiększyć poprzez Ryzyko jest szczególnie istotne dla osób
stają natomiast działania, które nie należą nadwyżkowe ubezpieczenie OC inżyniera. pracujących na kontraktach i prowadzą-
do samodzielnych funkcji technicznych Dostępne są warianty z sumą gwarancyjną cych jednoosobową działalność. Hospi-
w budownictwie, na przykład samo wyko- sięgającą 1 mln euro. talizacja, długie leczenie czy rehabilitacja
nywanie prac budowlanych. Nie w każdym przypadku potrzebna będzie mogą zatrzymać realizację zleceń, a wraz
Trzeba również pamiętać, że OC odnosi się najwyższa suma. Decyzja powinna jednak z nią przychody. Nie zatrzymują jednak rat
do szkody wyrządzonej innej osobie albo wynikać ze świadomej oceny ryzyka. kredytu, leasingu, czynszu, rachunków ani
firmie wskutek działania lub zaniechania innych kosztów utrzymania firmy i rodziny.
ubezpieczonego. Nie zabezpiecza własne- 3. Założenie, że OC zawodowe jest jed- OC zawodowe nie wypłaca utraconego wy-
go majątku inżyniera, jego zdrowia ani ży- nocześnie OC firmy nagrodzenia. Jego zadaniem jest ochrona
cia i nie rekompensuje mu utraconych za- W jednoosobowej działalności granica przed finansowymi następstwami rosz-
robków. pomiędzy inżynierem a jego firmą może czeń osób trzecich, a nie skutkami własnej
na co dzień wydawać się niewidoczna. niezdolności do pracy.
2. Suma gwarancyjna niedostosowana W ubezpieczeniach ma ona jednak duże W rozmowach o ochronie inżynierów naj-
do wartości projektów znaczenie, ponieważ odpowiedzialność więcej uwagi poświęca się odpowiedzial-
Inwestycje budowlane mogą być warte związana z wykonywaniem zawodu nie ności za projekt lub prowadzoną budowę.
kilka lub kilkanaście milionów złotych, zawsze pokrywa się z odpowiedzialnością Tymczasem dla wielu specjalistów naj-
a w przypadku dużych przedsięwzięć in- wynikającą z prowadzenia przedsiębior- większym prywatnym ryzykiem jest sytu-
frastrukturalnych, przemysłowych czy stwa. Kluczowa jest również prawna forma acja, w której z dnia na dzień tracą możli-
deweloperskich – nawet setki milionów. działalności. wość wykonywania pracy. Przychód może
Wraz z wartością projektu może rosnąć Obowiązkowe oraz nadwyżkowe OC inży- się wtedy zatrzymać, ale rata kredytu, le-
także wysokość potencjalnego roszczenia. niera obejmuje wyłącznie wykonywanie asing, koszty firmy i utrzymania rodziny

33
BUDOWNICZY